🤝Líneas de Crédito

Las Líneas de Crédito son el mecanismo central de financiamiento de EthicHub. Permiten que pequeños productores agrícolas y cooperativas —denominados Originadores— accedan a capital de forma recurrente, sin necesidad de negociar cada préstamo desde cero.

Una Línea de Crédito funciona como un cupo preaprobado: una vez abierta, el Originador puede tomar prestado, devolver y volver a tomar dentro de los límites establecidos, de manera sucesiva a lo largo del tiempo.

¿Cómo funciona?

El proceso involucra tres actores principales:

Auditores: Evalúan la capacidad de pago del Originador y abren la Línea de Crédito con los parámetros correspondientes (importe, tasa de interés, plazo). Son responsables del riesgo crediticio dentro de su cupo.

Originadores: Son los prestatarios. Toman el capital de la Línea de Crédito para financiar su actividad productiva y lo devuelven con intereses al vencimiento.

Inversores: Aportan liquidez al pool mediante Préstamos Colectivos. Ese capital es el que financia las líneas de crédito y genera rendimiento.

Estructura de una Línea de Crédito

Cada Línea de Crédito queda registrada de forma permanente en la blockchain, lo que garantiza que el historial crediticio del Originador es transparente y auditable en todo momento.

Dentro de una misma línea pueden existir créditos sucesivos: cuando un crédito vence y se repaga, el Auditor puede renovarlo o ampliarlo en función del comportamiento de pago del Originador, consolidando así una relación crediticia a largo plazo.

Los parámetros de cada crédito incluyen:

• Principal: importe máximo disponible para el Originador.

• Tasa de interés: anual, calculada sobre el saldo efectivamente dispuesto. Las duraciones más largas y el buen historial de pagos permiten acceder a mejores condiciones.

• Plazo: mínimo de 3 meses por crédito.

Distribución de comisiones

Cuando se abre o renueva un crédito, se cobran comisiones sobre el principal que se distribuyen automáticamente entre tres partes:

• Reserva de colateral: refuerza el fondo de garantía del ecosistema, protegiendo las inversiones junto con los Avales Colectivos.

• Plataforma: cubre los costes operativos de EthicHub.

• Auditor: retribuye al Auditor por su labor de evaluación y seguimiento del riesgo.

Esta distribución alinea los incentivos de todos los participantes: los Auditores solo obtienen rentabilidad si abren créditos de calidad, y la reserva de colateral crece con cada operación.